برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

بازارهای ایالات متحده بسته شد

آینده S& P

DOW Futures

آینده Nasdaq

آینده راسل 2000

نفت خام

نقره

یورو/دلار

پیوند 10 ساله

GBP/USD

USD/JPY

BTC-USD

CMC Crypto 200

ftse 100

نیکی 225

من 56 ساله هستم و 500000 دلار پس انداز دارم. این توصیه ای است که من خود 22 ساله خود را می دهم

با سینتیا ملاقات کنید. او 56 ساله ، بدون بدهی ، با خوشحالی با دو فرزند بالغ ازدواج کرده و دارای یک مشاوره پایدار است که صورتحساب های او را پرداخت می کند. موارد بیشتری وجود دارد: او همچنین 500،000 دلار پس انداز دارد. در اولین سرخ شدن ، وضعیت او بسیار ایده آل به نظر می رسد. اما سفر سینتیا احساسی بوده است که از ناامیدی و شرم برخوردار است. بیایید فقط بگوییم که او فکر نمی کند یک کلمه یا دو با خود داشته باشد با جوان تر ، تحریک آمیز تر و خرج کردن خود - در اینجا چیزی است که او می گوید.

1. اکنون پس انداز کنید تا بعداً بتوانید خریداری کنید

اولین کار سینتیا کار در فروش بود و حقوق وی 200000 دلار را به دست آورد. با پاداش سالانه ، او بیش از نیم میلیون در سال می ساخت. او می گوید: "مشکل این بود که من کمی ذهنیت قمار داشتم."او به جای ساختن یک کوسن نقدی قوی برای حمایت از اهداف زندگی خود ، مانند خرید خانه ، شروع به سرمایه گذاری پول خود در استارتاپ ها کرد. این تصمیم مانع پس انداز کافی برای پرداخت سنگین شد که می تواند سالها طول بکشد. این همچنین بدان معنی است که ، در 56 سالگی ، او و همسرش هنوز خانه خود را اجاره می دهند.

البته طرف های اجاره ای وجود دارد. به عنوان یک اجاره دهنده ، شما این انعطاف پذیری را دارید که بیشتر از این برای کار یا تمایل به دیدن بیشتر جهان حرکت کنید. شما در وام 30 ساله یا پرداخت مالیات بر دارایی یا هزینه های تعمیر و نگهداری در منزل قفل نشده اید. نکته منفی این است که شما در املاک و مستغلات ، که یکی از بهترین استراتژی های ثروتمند سازی است ، عدالت ایجاد نمی کنید.

درس: استقلال هسته اصلی تصمیم گیری سینتیا در تمام زندگی او بوده است ، اما او اکنون متوجه می شود که پس انداز اولین قدم برای دستیابی به آن آزادی است.(مالکیت خانه نیز بسیار محتمل است که سینتیا و همسرش تخم مرغ لانه خود را خرج کنند.)

2. بودجه سبک زندگی شما را محدود نمی کند ، شما را رایگان می کند

در اوایل ، سینتیا برای کارتهای اعتباری متعدد ثبت نام کرد و در هزینه های خود هیچ گونه لجبازی نکرد. در 25 سالگی ، او قبلاً بیش از 200،000 دلار بدهی کارت اعتباری را در تلاش برای زندگی یک سبک زندگی بسیار فراتر از وسایل خود بدست آورده است ، در حالی که هنوز هم مدیریت وام های دانشجویی را مدیریت می کند. خود جوانتر او اعتیاد به ریسک پذیری مالی و رابطه ناسالم با پول داشت. در حال رشد ، او همچنین در مورد پول در خانواده خود بحث و گفتگو نداشت ، و تماشای پدرش با پول نقد را پرداخت می کرد ، اما هرگز هیچ احساسی از نحوه بودجه ، پس انداز یا سرمایه گذاری نداشت.

وقتی او ازدواج کرد ، این تفکر تقویت شد. او شوهرش را نوعی سوئیچ ناکامی دانست. وی گفت: "از آنجا که او با امور مالی خود ثابت تر بود ، احساس کردم می توانم خطرناک باشم. ما اکنون دو استخر پول برای بازی با آنها داشتیم. "تا زمانی که او بچه هایی نداشته است که این طرز فکر شروع به تغییر کند. سینتیا و همسرش با اضافه هزینه های جمع آوری دو فرزند ، خود را برای تأمین هزینه های زندگی روزانه وام گرفتند و بدهی آنها بالون شد. استرس این امر باعث افزایش بهزیستی عاطفی آنها شد و شروع به جلوگیری از رسیدن آنها به اهداف مالی که برای کل خانواده تعیین کرده اند ، مانند پرداخت هزینه کالج.

درس: شما به بودجه نیاز دارید. بسته به نیاز درآمد و نیاز خانواده ، 10 درصد اول چک شما باید به سمت از بین بردن بدهی برود. و مطمئن شوید که پاداش آن را دریافت می کنید. کاهش بدهی می تواند فوق العاده انگیزه بخش باشد - و برای کسی مانند سینتیا ممکن است کلید اصلی این کار باشد یا خیر.(سینتیا از رویکرد گلوله برفی استفاده می کرد.)

3. قمار سرمایه گذاری نمی کند

سرمایه گذاری فرشته یک بازی طولانی است و برای دیدن سود می تواند هفت تا 10 سال طول بکشد. این بسیار خطرناک است و همه سرمایه گذاری ها پول نمی گیرند. بسیاری از استارت آپ های سینتیا در Deail سرمایه گذاری کردند ، که از نظر مالی سخت او را گرفت زیرا او اغلب هر دلار که در این مشاغل اولیه داشت سرمایه گذاری می کرد. او می گوید: "من خودم و هر کس دیگری را متقاعد كردم كه معامله بزرگ بعدی بدهی ها را پرداخت می كند."از قضا ، سینتیا به عنوان متخصص سرمایه گذاری در سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری سرمایه گذاری شده بود. اما حتی با درک پیچیده ای از دنیای سرمایه گذاری خصوصی ، او درک اساسی از برنامه ریزی مالی شخصی نداشت.

سرمایه گذاری ها آزادی خلاق زیادی را برای خودمان فراهم می کند ، اما فقط یک بار از امور مالی و اعتبار خود محافظت کردیم و به خوبی در راه رشد تخم مرغ لانه به روشی معقول هستیم. همانطور که سینتیا آموخته است ، هرگز دیر نیست که به اصول سرمایه گذاری 101 برگردیم.

درس: هرم سرمایه گذاری سنتی نشان می دهد که شما ابتدا به یک پایه قوی پس انداز مایع یا پول نقد نیاز دارید. اگر به هر دلیلی از درآمد خود جدا شویم ، داشتن پول به اندازه کافی خالص ایمنی را فراهم می کند. شما می خواهید یک سال از باند فرودگاه برای موارد اضطراری داشته باشید. هرچه به بازنشستگی نزدیک تر می شوید ، بیشتر می خواهید در حساب های نقدی داشته باشید ، که در حال حاضر 4 تا 5 درصد در حال درآمد هستند. فقط پس از آنکه بخشی از تخم مرغ لانه خود را با خیال راحت به صورت نقدی داشته باشید ، می توانید سرمایه گذاری در سهام با کیفیت بالا و سود سهام متنوع از طریق شاخص کم هزینه یا صندوق های مبادله ای را در نظر بگیرید. و اگر مبلغ دلار ثابت هر ماه یا سال را در این حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی کمک کنید ، وقتی بازار در بالاترین نقطه خود قرار دارد ، از خرید خودداری خواهید کرد.(این رویکرد به طور متوسط هزینه دلار نامیده می شود و یکی از موفق ترین ، محاکمه و واقعی ترین استراتژی های سرمایه گذاری بلند مدت است.)

4- تصدیق کنید که پول احساسی است

رفتار اعتیاد آور سینتیا در مورد ریسک های مالی ، یک غلتک ثابت از اوج و پایین بود و توانایی او را در پذیرش پایه های برنامه ریزی مالی ابراز کرد. او در 30 ، 40 ، 50 و بعد از آن نقاط عطف بتونی برای خودش تعیین نکرد. و او در مورد مراحل مورد نیاز برای بالا نگه داشتن امتیاز اعتباری خود ، ماندن از بدهی یا صرفه جویی به اندازه کافی برای خرید خانه ، با خودش صادقانه یا واضح نبود. بهترین راه برای مقابله با ناامنی عاطفی در مورد پول ، بررسی عواملی است که هزینه های شما را هدایت می کند. چرا از وضعیت مالی خود احساس ناراحتی می کنید؟چه ترس بر تصمیم گیری شما تأثیر می گذارد؟اگر مانند سینتیا در نهایت از کنترل خارج شوید ، ممکن است زمان آن رسیده باشد که به یک برنامه ریز مالی در نظر بگیرید.

درس: یک مشاور مالی خوب باعث می شود که در مورد چگونگی قاب پول خود فکر کنید. آنها می توانند شما را در مورد چگونگی توسعه فلسفه و بهترین شیوه های خود در مورد هزینه و سرمایه گذاری مربیگری کنند و یک برنامه واقع بینانه برای امور مالی روزمره و اهداف بلند مدت خود ایجاد کنند."من اکنون می دانم که می توانستم هر دو را انجام دهم. من می توانستم از نظر مالی از خودم محافظت کنم و هنوز هم یک ریسک پذیر مستقل بوده ام. نکته اصلی این بود که ابتدا از امور مالی من محافظت کنم و سپس خطرات خود را تحمل کنم. به این ترتیب ، "می گوید سینتیا.

پام کروگر یک مدافع سرمایه گذار ، روزنامه نگار و نویسنده دارایی شخصی است. او همچنین بنیانگذار و مدیرعامل WealthRamp و میزبان پادکست است ، دوستان با پول صحبت می کنند.