آینده سیستم های پول و پرداخت: CBDC به عنوان جایگزین معتبر برای ارز فیات ظاهر می شود

دنیای fintech در حال تحول بزرگ است و ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی (CBDCS) فضای مرکزی را اشغال می کند.

Latest Issue

مبارزان فیلم کلید ناشناخته برای عملکرد صاف دستگاه رویایی هستند

وقتی یک بازیگر به یک کارگردان بازیگران می گوید که "مبارزه با جاری هین" ، وی تأیید می کند که تسلیم شدن گزینه ای نیست ، مبارزه ادامه می یابد.

آنچه در بین ستاره های فیلم دانشگاهی است

یک محقق مشهور خارجی سینمای هندی ، راشل دوایر ، می گوید که دانشمندان سینمای هند بخشی از یک شبکه جهانی قابل توجه هستند و کارهای قابل توجهی در سطح دانشگاه انجام شده است تا سینمای هند بخشی از تحقیقات و تدریس دانشگاهی باشد.

"آخرین نمایش فیلم": فیلمی که زندگی یک طرح گرای را جشن می گیرد

آخرین نمایش فیلم پان نالین یک مرد برای یک مرد گمشده ، لحظه ای از دست رفته در تاریخ فیلم و قدرت حافظه است

لانه ای از حافظه

Chinki Sinha در کنار هم قرار دادن این چشم انداز و در مورد دفاع از حافظه و کلمات

مردم "زیر خط" سینمای هندی

افراد "زیر خط" غالباً از ساعت 4 صبح تا نیمه شب ، برای هفته ها به پایان می رسند تا تصور کنند ، بداهه می شوند و به چشم انداز سینمای هندی می پردازند. مجموعه فیلم زودگذر است. این فیلم توسط جهان دیده می شود و اغلب به اندازه کافی به فراموشی می رسد. اما هر یک از اعضای خدمه داستانی دارند که الهام بخش یا دلهره آور یا هر دو است.

سانتوش K میرا

به روز شده: 03 نوامبر 2022 7:45 صبح

در طول تاریخ بشر ، سیستم های پول و پرداخت دائماً خود را دوباره اختراع می کنند. از یک سیستم بارز ساده گرفته تا معاملات گرانبها مبتنی بر فلز گرفته تا سکه های مهر و موم شده حاکم به یادداشت های سفته ای صادر شده از بانک مرکزی-همه آواتار سیستم های پول و پرداخت بوده اند. از اسکناس امروز ، ما به دوران ارزهای مجازی یا ارزهای رمزنگاری شده ایم.

اینها در اصل رشته های الفبایی هستند یا از نظر فنی هش نامیده می شوند. به اندازه کافی جالب ، آنها ارزش را در دنیای واقعی نشان می دهند. علی رغم تصادف گسترده در دنیای رمزنگاری ، بیت کوین ، کلاسیک و قدیمی ترین سکه رمزنگاری هر کدام حدود 20،000 دلار معامله می شود. هنگامی که این پول به یک رشته الفبایی تبدیل شود و مستقل از واسطه ای مانند یک بانک (برای تأیید مانده حساب قبل از معامله) برای انتقال ، به صورت الکترونیکی متحرک شود و تقریباً فوراً به هر گوشه ای از جهان ارسال می شود.

امروزه هزاران ارز رمزنگاری وجود دارد. ارزهای رمزنگاری شده "خارجی" پول ایجاد شده توسط بازیکنان فراتر از صلاحیت تنظیم کننده های مالی ، با احتیاط توسط بانکهای مرکزی در سراسر جهان مشاهده شده است. Cryptos پول است زیرا آنها هر سه معیار پول بودن را رعایت می کنند - یک فروشگاه با ارزش ، یک واسطه مبادله و یک واحد حسابداری. با این حال ، آنها یک مشکل اساسی برای کاربران دارند: قیمت وحشی. نوآوری به نام stablecoin این مشکل را حل کرده است و باعث می شود ارزش در یک باند باریک قابل قبول پایدارتر شود. این امر پذیرش رمزنگاری را تسریع کرده است زیرا عدم قطعیت های مربوط به قیمت ها را تا حد زیادی از بین می برد. در حالی که این محیط خارجی پول است ، اما بررسی تغییرات سریع در بخش مالی هند در گذشته اخیر نشان دهنده است.

داستانهای مرتبط

CBDC RBI: تفاوت آن با سایر ارزهای رمزنگاری شده است

اولین خلبان RBI از عمده فروشی CBDC از امروز آغاز می شود. SBI ، باب ، HDFC در میان نه بانک برای شرکت در

ارزهای رمزنگاری شده در زیر آتش سوزی دوباره به عنوان RBI پرونده صدور CBDCS را ایجاد می کند

UPI - عامل تحول

UPI (رابط پرداخت های یکپارچه) مقدمه در سال 2016 ، پس از مرگ و میر ، یک لحظه آبخیزداری در تاریخ سیستم مالی هند بوده است. از آغاز فروتنانه 2. 6 میلیون معاملات به ارزش 893 کرور در سال 2016 ، UPI تنها در سپتامبر 2022 6. 78 میلیارد معاملات به ارزش 11،16،000 روپیه در یک ماه انجام داده است. امروز ، پرداخت های مبتنی بر UPI بیش از 40 درصد از کل پرداخت های جهانی در زمان واقعی (گزارش ACI) را تشکیل می دهد. این کشور در نوسازی سیستم های پرداخت خود اقدام به پیشرفت غول پیکر کرده است و با برخی تخمین ها ، یک تولید ناخالص داخلی (تولید ناخالص داخلی) را بین 0. 5 درصد تا 1 درصد تحقق بخشیده است. پیش بینی می شود پلت فرم UPI حدود 70 میلیارد معاملات به ارزش بیش از 1. 5 تریلیون دلار در FY22-23 انجام دهد.

UPI همچنین نقش مهمی در شمول مالی در هند داشته است. مالکیت حساب بانکی به طرز چشمگیری از 40 درصد در سال 2011 به حدود 80 درصد در سال 2021 رسیده است (پایگاه داده جهانی Findex بانک جهانی 2021). تاکنون 470 میلیون حساب جدید Jan Dhan افتتاح شده است. بستنی روی کیک این است که هیچ شکاف قابل توجهی در شهری-روستایی در مالکیت حساب وجود ندارد ، نشان می دهد که بسیاری از حساب های جدید از مناطق روستایی است.

در پشت موفقیت خروپف UPI ، زیرساخت های فعال و چند گزینه طراحی درخشان قرار دارد. در نزدیکی هویت بیومتریک جهانی ، Aadhar و دسترسی گسترده موبایل ستون فقرات UPI را تشکیل می دهند. UPI ، با حمایت شرکت ملی پرداخت های غیر انتفاعی هند (NPCI) و بانک ذخیره هند (RBI) ، کالای عمومی ساخته شده است. NPCI استانداردها را تنظیم کرده و به همه ذینفعان که از نوآوری های موجود در فضای FinTech دعوت می کنند ، به همه ذینفعان امکان دسترسی به API (رابط برنامه نویسی برنامه) را فراهم کرده است. امروز ، نزدیک به 350 بانک به علاوه روی پلت فرم UPI قرار دارند. فراهم آوردن آزادی برای کاربران از به خاطر سپردن شماره حساب های بانکی 16 رقمی و کدهای پیچیده IFSC از طریق آدرس های UPI مجازی آسان برای به یاد آوردن ، مانند کدهای ABC@OKSBI و QR ، تصویب آن را تسریع کرده است. مبارزات دائمی با یافتن مقدار مناسب تغییر پس از هر معامله مشتری ، کوچکترین بازرگانان را که به سمت UPI صدمه دیده اند ، ارسال کرده است.

روپای - فناوری استراتژیک

در سال 2013 ، NPCI Rupay را معرفی کرد ، یک سیستم پرداخت کارت بومی که هزینه های کمتری را برای بانک ها و بازرگانان ارائه می دهد. آنچه با سهم بازار در حدود 0. 6 درصد شروع شده است ، اکنون حدود 60 درصد است و در حال دستیابی به پذیرش بین المللی در کشورهایی مانند سنگاپور ، بوتان ، نپال ، مالدیو ، امارات ، بحرین ، فرانسه ، انگلیس است.، اروپا و کره جنوبی. شبکه پرداخت روپای مجموعه متفاوتی از ریل های پرداخت کارت را به بازار هند ارائه می دهد و در صورت تحمیل آنها علیه هند ، تأثیر هرگونه تحریم یا تحریم را در معرض خطر قرار می دهد. همچنین یک راه حل کم هزینه برای کشورهایی که می خواهند گزینه های دیگری برای دوپولی شبکه پرداخت کارت را ارائه دهند ، ارائه می دهد.

CBDC ، E-RUPI و پول قابل برنامه ریزی

همانطور که قبلاً مورد بحث قرار گرفت ، بانکهای مرکزی همیشه نگران گسترش سریع این پول خارجی به نام Crypto بودند. حواله های مرزی برای ردیابی و اندازه گیری دقیق سخت بود و ذینفع نهایی یک معامله برای نقشه برداری سخت تر بود. ارز ترجیحی باج سایبری رمزنگاری است. stablecoins به عنوان یک رقابت مستقیم با پول بانک مرکزی شناخته می شود (مقاله ECB در CBDC ، دسامبر 2021). در برابر این زمینه ، بانک های مرکزی در حال ارزیابی مجدد استراتژی های دیجیتالی خود هستند و در راه حل به نام ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) صفر شده اند. CBDC در اصل یک نسخه دیجیتالی از ارز FIAT (اسکناس) است.

گزارش یورو دیجیتال بانک مرکزی اروپا 2020 پنج سناریو را لیست می کند که در آن یک راه اندازی CBDC ضروری است. یکی از آنها ظهور یک جایگزین معتبر برای پول بانک مرکزی است. به نظر می رسد افزایش مداوم stablecoins باعث شده است که سناریوی حمایت از این پرونده برای یورو دیجیتال باشد. امروز ، حدود 100 بانک مرکزی در سراسر جهان در حال برنامه ریزی برای صدور ارز دیجیتال هستند. در میان این موارد ، چین ، ایالات متحده ، انگلیس ، اروپا و هند قابل توجه است. پروژه E-CNY چین در حال حاضر در مرحله آزمایشی است. ماه گذشته ، ایالات متحده دستور اجرایی خود را در مورد دارایی های دیجیتال منتشر کرد که قوانین اساسی برای ساختن یک دلار دیجیتال را ارائه می داد. در هند ، در آخرین سخنرانی بودجه خود ، وزیر دارایی (Nirmala Sitharaman) متعهد به راه اندازی CBDC مستقر در blockchain شد. در یک یادداشت مفهومی که اخیراً در مورد CBDC منتشر شده است ، RBI دیدگاه روشنی از تفکر خود در مورد روپیه دیجیتال ارائه داده است. این کشور از راه اندازی عمده فروشی های غیر علاقه و همچنین روپیه دیجیتال خرده فروشی دفاع کرده است. علاوه بر این ، از ترکیبی از DLT (توزیع لجر توزیع شده) و معماری متمرکز برای راه اندازی CBDC خود پشتیبانی کرده است.

راه اندازی نخست وزیر از E-Rupi در سال 2021 برای یک برنامه واکسیناسیون بدون پول ، نگاهی اجمالی به توانایی یک روپیه دیجیتال می بخشد. این را می توان به عنوان پول قابل برنامه ریزی تصور کرد. ساخته شده در توکن دیجیتال (یک رشته الفبایی منحصر به فرد) می تواند هدفی باشد که می توان این پول را برای آن خرج کرد و حتی می توان آن را برای منقضی شدن برنامه ریزی کرد. بسیاری از برنامه های تأمین اجتماعی و یارانه دولت می توانند از این ویژگی قابل برنامه ریزی بهره مند شوند. به عنوان مثال ، یارانه ای که برای پرداخت هزینه شهریه کودک یا لباس مدرسه در نظر گرفته شده است ، نمی تواند برای هیچ هزینه دیگری توسط والدین منحرف شود. علاوه بر این ، E-RUPI با تلفن های ویژگی (تلفن های غیر هوشمند) سازگار است و می تواند به صورت آفلاین معامله شود. بنابراین ، نوید می دهد که تقریباً 60 درصد از کاربران تلفن همراه را برای نیازهای پرداخت خود تجربه ای شبیه به UPI انجام دهد.

CBDC های قابل اجرا به خوبی طراحی شده می توانند هزینه معامله پرداخت مرزی را به میزان قابل توجهی کاهش دهند. BIS (بانک تسویه حساب بین المللی) در حال کار بر روی یک فناوری M-Bridge است که در صورت اتخاذ ، می تواند انتقال پول را در کانال های بانکی به همان اندازه کارآمد انتقال رمزنگاری ببیند. دنیای fintech در حال تحول بزرگ است و CBDC ها فضای مرکزی را اشغال می کنند.

Santosh K Misra یک افسر سابق IAS است. نظرات بیان شده در مقاله فقط به نویسنده تعلق دارد.