آیا باید یک کارگزار وام تجاری استخدام کنید؟

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

تلاش برای مرتب کردن گزینه های تأمین مالی خود به عنوان یک صاحب مشاغل کوچک می تواند پیچیده باشد. بسیاری از دارندگان آنقدر مشغول اجرای فعالیتهای روزانه خود هستند که وقت ندارند به یک بخش مالی یک نفره تبدیل شوند.

اگر این به نظر می رسد مانند شما ، روی آوردن به یک کارگزار وام تجاری ممکن است گزینه خوبی باشد. کارگزاران وام تجاری می توانند به شما در یافتن بهترین گزینه های تأمین مالی کمک کنند و تجربه برنامه وام را ساده تر کنید تا بتوانید روی اداره کار خود تمرکز کنید.

پیشنهادات شریک زندگی

از طریق وب سایت Ondeck

در وب سایت Bluevine

در وب سایت بودجه ملی

کارگزار وام تجاری چیست؟

یک کارگزار وام تجاری به عنوان واسطه ای بین شما و وام دهندگان عمل می کند. مطمئناً شما می توانید با هر یک از وام دهنده ها برای وام تجاری خرید کنید و بسیاری از افراد این کار را انجام می دهند. با این حال ، اگر وقت ندارید یا به روند خرید وام اطمینان ندارید ، یک کارگزار وام تجاری می تواند مفید باشد.

کارگزاران وام تجاری شما را با وام دهنده هایی که با آنها کار می کنند متصل می کنند. روابط کاری که آنها با وام دهندگان خاص دارند ، به آنها اطلاع می دهد که کدام یک از آنها برای وضعیت مالی خاص شرکت شما بهتر است. کارگزاران از طرف شما برنامه هایی را به وام دهندگان خود ارسال می کنند ، و در صورت تصویب ، آنها شما را به وام دهنده جدید خود واگذار می کنند تا بازپرداخت وام خود را تکمیل کنند.

برخی از کارگزاران وام تجاری ممکن است هزینه های مقدماتی را به وام گیرنده بپردازند ، اما کارگزاران معتبرتر توسط وام دهنده پرداخت می شوند. هزینه متفاوت است ، زیرا هیچ نرخ کمیسیون استاندارد یا تنظیم شده وجود ندارد. بیشتر کارگزاران بین 1 تا 6 درصد از مبلغ وام شما را شارژ می کنند.

کارگزار وام تجاری در مقابل وام دهنده تجارت

وام دهندگان تجاری مؤسساتی هستند که مستقیماً از حساب های خود به صاحبان مشاغل وام می دهند. از طرف دیگر ، کارگزاران وام تجاری به شما وام نمی دهند ، آنها بهترین وام دهنده را پیدا می کنند و به هماهنگی روند درخواست وام تجاری کمک می کنند.

انواع کارگزاران وام تجاری

بیشتر کارگزاران وام تجاری در انواع خاصی از وام های تجاری تخصص دارند. بنابراین مطمئن شوید که ابتدا می دانید کدام نوع محصول را به دنبال آن دارید ، و سپس یک کارگزار وام تجاری را انتخاب کنید که در آن محصول تخصص دارد.

کارگزاران وام تجاری

کارگزاران وام تجاری دانش و دسترسی به محصولات مختلف وام دارند. اگر از نوع وام مورد نیاز خود مطمئن نیستید ، یک کارگزار وام تجاری می تواند گزینه های مختلفی را برای شما فراهم کند تا به شما کمک کند تا در مورد آنچه برای شما مناسب است ، کمک کند.

کارگزاران وام استارتاپ

دریافت بودجه به عنوان یک تجارت جدید می تواند چالش برانگیز باشد زیرا بیشتر وام دهندگان حداقل نیاز به تجارت دارند. کارگزاران وام تجاری که در بودجه راه اندازی تخصص دارند می توانند به شما در غلبه بر این سد کمک کنند.

فاکتور فاکتورسازی کارگزاران

فاکتور فاکتور سازی نوعی بودجه است که در آن شما فاکتورهای خود را با هزینه ای در ازای پول نقد ، به یک شرکت فاکتورسازی می فروشید ، به طور معمول 85 ٪ تا 95 ٪ از کل فاکتور. شرکت فاکتورسازی مسئولیت جمع آوری فاکتورها را به عهده می گیرد و پس از جمع آوری ، وجوه باقیمانده ، منهای هزینه را دریافت خواهید کرد. کارگزاران فاکتور فاکتور می توانند به شما کمک کنند تا با بهترین شرایط شرکت های فاکتورسازی را جفت کنید.

کارگزاران تأمین مالی تجهیزات

وام های تجهیزات وام های تضمین شده ای هستند که به وثیقه نیاز دارند - چیزی از ارزش که وام دهندگان می توانند در صورت عدم بازپرداخت تجارت ، مجدداً از آن استفاده کنند. در این حالت ، وثیقه به طور معمول قطعه تجهیزاتی است که شما تأمین مالی می کنید. استفاده از یک کارگزار تأمین مالی تجهیزات به دلیل نیازهای اضافه شده که آنها درک می کنند ، ایده آل است.

کارگزاران پیشروی نقدی بازرگان

Merchant Cash Advances (MCA) مبلغی از پول نقد را که با گذشت زمان به عنوان درصدی از درآمدهای خود بازپرداخت می کنید ، در اختیار شما قرار می دهد. این نوع وام می تواند گران باشد ، اما به شما امکان می دهد وام خود را با پرداخت هایی که با جریان نقدی خود مقیاس می شوند ، بازپرداخت کنید. کارگزاران MCA می توانند به تعیین اینکه آیا این تأمین مالی گران قیمت برای شما مناسب است ، کمک کنند و اگر چنین است ، وام دهنده ای پیدا کنید که متناسب با نیاز شما باشد.

چه زمانی باید از یک کارگزار وام تجاری استفاده کنید؟

ایده خوبی است که اگر می خواهید بهترین معامله ممکن را پیدا کنید بدون اینکه خودتان تحقیق کنید ، یک کارگزار وام تجاری را در نظر بگیرید. تحقیق در مورد گزینه های مختلف وام وقت گیر است ، و همیشه مشخص نیست که کدام یک برای شما بهترین خواهد بود.

کارگزاران وام تجاری همچنین به اطلاعاتی دسترسی دارند که ممکن است در دسترس شما نباشد یا در صفحه وب وام دهنده ذکر شود. آنها همچنین به طور کلی با معیارهای تأیید هر وام دهنده آشنا هستند ، که بسیاری از وام دهندگان با مشتریان بالقوه به اشتراک نمی گذارند. داشتن خودی با دانش بیشتر از آنچه می توانید به شما کمک کند در بهترین گزینه سریعتر از آنچه به خودی خود می خواهید در شماره گذاری کنید.

این نکته به ویژه در صورتی که وضعیت کمتری از ایده آل داشته باشید ، مانند این که شما یک استارتاپ هستید یا اعتبار شخصی آسیب دیده اید ، بسیار مهم است. یک کارگزار وام تجاری می تواند به شما در یافتن بهترین گزینه ها در بین وام دهندگان که قادر به همکاری با شما هستند کمک کند.

چگونه بهترین کارگزار وام تجاری را انتخاب کنیم

می توانید کارگزاران وام تجاری را از طریق چند مسیر مختلف پیدا کنید. یک جستجوی ساده گوگل همیشه مستقیم ترین مسیر است ، اما همچنین ایده خوبی است که از صاحبان مشاغل و حتی مرکز توسعه تجارت کوچک محلی خود برای هرگونه توصیه بپرسید.

هنگامی که لیستی از چند کارگزار وام تجاری دارید ، برای درخواست اطلاعات بیشتر با آنها تماس بگیرید و از آنها بخواهید:

• با چند وام دهنده شریک هستید؟وام دهنده ای که با وام دهندگان بیشتر کار می کند ، احتمالاً نتایج بهتری به شما می دهد.
• چند برنامه ارسال خواهید کرد؟وام دهنده ای که فقط درخواست شما را به چند وام دهنده هدفمند ارسال می کند ، نشان می دهد که آنها از کسی که با بسیاری از برنامه ها یک رویکرد اسلحه را انجام می دهد ، باتجربه تر هستند.
• روند شما چگونه است؟قبل از شروع کار چقدر از شما لازم است.
• فرایند چقدر زمان میبرد؟کارگزاران وام تجاری اغلب خیلی سریع هستند ، اما مطمئن باشید که قبل از پذیرش خدمات آنها با جدول زمانی خوب هستید.

همچنین جستجوی بررسی های وب سایت های مستقل ، مانند Better Business Bureau (BBB) ، TrustPilot و Google بسیار مهم است. همچنین می توانید از کارگزار وام شغلی خود برای مراجعه به مشتری های گذشته که می توانید با آنها گپ بزنید ، بخواهید.

کارگزار وام تجاری پرچم های قرمز

پول زیادی وجود دارد که توسط کارگزاران وام تجاری ساخته می شود و این می تواند شخصیت های سایه دار را به خود جلب کند. در هنگام خرید این پرچم های قرمز ، از جمله اگر کارگزار: